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保費融資注意事項(一)| 紅利實現率|建議選擇90%或以上的紅利實現率

紅利實現率是什麼?

保險公司會向分紅保單的保單持有人派發保證和非保證利益,紅利實現率是指實際保單派發的利益與預期保單將來派發的利益比率。

紅利實現率對保費融資的重要性

保費融資所創造的利息相當高,原因為保費融資利用槓桿的方式,將保單的保額倍化,所以保費融資真正能創造的利息的其中一項重要條件為保單的紅利實現率

紅利實現率計算方法

紅利實現率 = (實際保單派發的利益 / 預期保單將來派發的利益) x 100%


如紅利實現率不足,保費融資的預期利息便下降,所以購買保費融資產品時,便需留意保單紅利實現率。

由2017年1月起,保監局所發出的指引16(GN16)指出保險公司應披露分紅保單於過去5年的紅利實現率。

如何查察紅利實現率?

去各大保險公司網頁或向你的顧問查詢

AIA

https://www.aia.com.hk/zh-hk/our-products/further-product-information/participating-products/fulfillment-ratio.html

China Life

https://www.chinalife.com.hk/zh-hk/products/dividend-philosophy-and-investment-strategy

FWD

https://www.fwd.com.hk/regulatory-disclosures/fulfillment-ratios

紅利實現率總結

但由於有些保險公司的保單是新產品,並未到達預期保單將來派發的利益的時期,所以紅利實現率並未能計算。
有見及此,客人可以尋找相同保險公司的相類似但較舊的保單的紅利實現率作參考。保險公司的品牌及歷史是同樣重要。以作判斷保單的紅利實現率是否值得信賴,保障你申請保費融資的確實利潤。